איריס אשר – יועצת משכנתאות ויועצת לכלכלת המשפחה

אני עוסקת בשני תחומים קצת שונים אך משיקים. בשני התחומים אני עוזרת למשפחות לחסוך כסף. כאשר אני מלווה משפחות בכלכלת המשפחה, אם יש להם משכנתא קיימת אני בודקת אותה לראות אם יש כדאיות למיחזור (להקטנת ההחזר החודשי, להגדלתו, לשיפור ריביות וכו) או לעיתים אם למשפחה יש נכס שאינו ממושכן ניתן לקחת הלוואות כנגדו (משכנתא) ולסגור הלוואות יקרות יותר. כאשר אני מלווה משפחות בתהליך לקיחת משכנתא אני תמיד בודקת את ההתנהלות הכלכלית שלהם ואת המצב המשפחתי והשינויים הכלכליים הצפויים במשפחה על מנת להתאים להם משכנתא שמתאימה להם והחזר חודשי שיוכלו לעמוד בו בהתייחס למצבם האישי.

היית 22 שנים בתחום הייטק וב-3 השנים האחרונות בקריירת ההייטק שלי התעסקתי בעיקר בניהול תקציבי ענק. חוץ מזה תמיד ניהלתי את נכסי בצורה מסודרת והתעסקתי עם הכסף בצורה אחראית. אף פעם בחיי לא הייתי במינוס בחשבון 🙂 בשלב מסויים בחיי החלטתי ללמוד את המקצוע ולמדתי ייעוץ בכלכלת המשפחה ואימון משפחות לשינוי ב״אש-לידור-פילוסוף״. מיד לאחר מכן המשכתי באותו בית ספר ללמוד ייעוץ משכנתאות ושני התחומים משולבים בחיי בצורה מושלמת.

שני דברים: 1. להכיר משפחות לעומק, להבין את התנהלותם, הערכים שמשתקפים דרך ההוצאות שלהם ולהביא אותם להצלחה ושינוי אמיתי. אנשים באמת יוצאים ממעגל המינוסים וההלוואות בליווי לאורך זמן. 2. הצלחה כשאני מצליחה לקבל מהבנקים הצעות למשכנתא שחוסכות למשפחות עשרות ומאות אלפי שקלים, רק בגלל שאני מבינה את התחום. אני בכל פעם נפעמת מחדש מאיך הבנקים מנצלים אנשים תמימים שחושבים שהבנקאי הוא חבר… אני נהנית בכל פעם שיש בידי הצעה חדשה לשתף אותה עם הלקוחות שלי ולראות שוב ושוב איך הם לא מאמינים כמה חיסכון אפשר להשיג עם ידע ונחישות.

לפני שבוע חסכתי ללקוחות שלי מיליון ש״ח בריביות והצמדות על משכנתא (לעומת הצעה הטובה ביותר שהם השיגו לבד). התשואות והתגובות שקיבלתי מקולגות שלי בתחום (גם כאלו שאינם חברים קרובים, פשוט חברים מהתאחדות יועצי המשכנתאות) חממו לי את הלב. זה דבר אחד שהלקוחות מרוצים אבל דבר שני לקבל פרגונים מקולגות.

לא משנה היכן תשקיעו את זמן השיווק שלכם (בנטוורקינג, בפייסבוק, בגוגל, אינסטגרם) כנראה תקבלו את אותן תוצאות בהשקעה של אותו זמן אז העיקר תבחרו את מה שעושה לכם נעים. אני מאוד אוהבת אנשים ונטוורקינג. תנו מכל הלב בהתחלה – זה חוזר ובגדול. פיתחו חשבון נפרד מחשבון המשפחה (לא חייב להיות חשבון עסקי בהגדרת הבנק) ושימו שם סכום כסף מסויים שיהווה את ההשקעה הראשונית שלכם בעסק… נניח 10,000 ש״ח. כל חודש תעבירו את היתרה שנותרה מעל ה 10,000 ש״ח לחשבון הפרטי/משפחתי כ״משכורת״. הפרידו לחלוטין בין הוצאות העסק והמשפחה.